Teknoloji, hayatımızın her alanını dönüştürürken tabii ki bankacılık sektörü de bu değişime ayak uyduranlar arasında. Artık bankaya gitmek için zaman yaratmaya, uzun sıralarda beklemeye veya işlem saatleriyle sınırlı kalmaya gerek yok. Çünkü teknolojinin gelişmesi ile hayatımıza giren dijital bankacılık sayesinde finansal hizmetler parmaklarının ucunda. Dijital bankacılık ile kredi başvurusundan fatura ödemeye, yatırım yönetiminden hesap açmaya kadar her türlü işlemi dakikalar içinde gerçekleştirebilirsin. Peki, dijital bankacılık tam olarak nedir ve neden hayatımızı bu kadar kolaylaştırıyor?
O halde şimdi, hayatımıza kolaylık ve hız sunan bankacılığın dijital yüzünü daha yakından tanıma zamanı.
Dijital bankayı genel olarak geleneksel bankanın dijital versiyonu olarak düşünebiliriz. Bu nedenle de dijital bankacılığın çalışma sistemini ve hayatımıza sunduğu kolaylıkları daha iyi anlamak için tabii ki geleneksel bankacılık ile farklarına bakmakta fayda var. Peki, bu iki bankacılık sistemi arasındaki farklar neler?
Dijital bankacılığın geleneksel bankacılığa kıyasla birçok yenilik ve avantaj sunduğunu söylemek mümkün. Çünkü geleneksel bankacılık, fiziksel şubeler ve yüz yüze hizmetle sınırlıyken, dijital bankacılık teknolojinin gücünden faydalanarak bu sınırları ortadan kaldırır.
Bu iki bankacılık sistemi arasındaki en belirgin farklardan biri, işlem yapma hızıdır. Dijital bankacılıkta kullanıcılar, bir işlem için şubeye gitmek veya bir temsilciyle görüşmek zorunda kalmadan istedikleri yerden işlemlerini gerçekleştirebilir. Örneğin para transferleri, fatura ödemeleri veya hesap yönetimi gibi işlemler dijital bankacılık sayesinde dakikalar içinde tamamlanabilir.
Bir diğer önemli fark ise maliyet avantajıdır. Fiziksel şubelerin azlığı ve işlemlerin otomatikleştirilmesi, bankalar için operasyonel maliyetleri düşürürken müşteriler için düşük işlem ücretleri anlamına gelir.
Dijital bankacılık, müşterilere geniş bir hizmet yelpazesi sunarak finansal işlemleri daha erişilebilir hale getirir. Sunulan başlıca hizmetleri ise şu şekilde sıralamak mümkün:
Hesap Yönetimi: Müşteriler; dijital platformlar aracılığıyla mevcut hesaplarını yönetebilir, bakiye kontrolü yapabilir ve hesap hareketlerini inceleyebilir.
Para Transferleri: EFT, havale ve uluslararası transferler gibi işlemler hızlı ve kolay bir şekilde gerçekleştirilebilir.
Fatura ve Ödeme İşlemleri: Elektrik, su, doğal gaz gibi faturalar ile kredi kartı ödemeleri tek bir platform üzerinden yapılabilir.
Kredi ve Kredi Kartı Başvuruları: İhtiyaç kredisi, taşıt kredisi veya kredi kartı başvuruları şubeye gitmeye gerek kalmadan dijital ortamda tamamlanabilir.
Yatırım İşlemleri: Hisse senedi, döviz, altın ve fon alım-satımı gibi yatırım işlemleri dijital bankacılık platformları üzerinden kolayca yapılabilir.
Sigorta Hizmetleri: Hayat sigortası, sağlık sigortası veya araç sigortası gibi ürünlerin başvurusu ve takibi sağlanabilir.
Dijital bankacılık hizmetlerinde de anlaşıldığı gibi neredeyse tüm bankacılık işlemlerini artık dijital platformlar üzerinden yapmak mümkün. Bu da genel olarak hem kullanıcılar hem de bankalar için zaman, maliyet ve kaynak tasarrufu demek. Durum böyle olunca da dijital bankacılığın günümüz finansal dünyasının vazgeçilmez bir parçası haline gelmesi kaçınılmaz.
Kullanıcıların finansal ihtiyaçlarını daha verimli bir şekilde karşılamalarına olanak tanıyan dijital bankacılık avantajlarını ise şu şekilde sıralayabiliriz:
Hız ve Kolaylık: Dijital bankacılık sayesinde işlemler dakikalar içinde tamamlanabilir. Fatura ödemek, para transferi yapmak veya kredi başvurusunda bulunmak gibi işlemler için şubeye gitmeye gerek yoktur.
7/24 Erişim: Geleneksel bankacılığın aksine dijital bankacılık, kullanıcıların istedikleri zaman finansal işlemlerini gerçekleştirmesine olanak tanır.
Düşük Maliyetler: Fiziksel şube masraflarının azalması, bankaların maliyetleri düşürmesine ve müşterilere daha uygun fiyatlı hizmetler sunmasına katkı sağlar.
Kişiselleştirilmiş Hizmetler: Yapay zeka destekli sistemler, kullanıcıların finansal alışkanlıklarını analiz ederek onlara özel ürün ve hizmetler sunar.
- Çevre Dostu: Kağıtsız bankacılık, çevresel etkileri azaltarak sürdürülebilir bir finansal sistem sunar.
Dijital bankacılık, kredi başvuru sürecini oldukça kolaylaştırır. Geleneksel yöntemlerde şubeye gidip çeşitli belgeler sunman gerekirken dijital platformlarda bu süreç birkaç dakikada tamamlanabilir. “Peki, nasıl?” diyorsan dijital kredi başvuru sürecini beraber inceleyelim.
Başvuru yapılan kanala ve kuruma göre bazı aşamalar değişse de genel olarak dijital kredi başvurusu adımları benzerdir. Öncelikle bankanın internet bankacılık veya mobil bankacılık sistemine giriş yapman gerekir. Sonrasında da uygulamada yer alan kredi başvurusu sekmesini seçerek başvuru formunu doldurabilirsin.
Bu formda ise genellikle talep edilen kredi miktarı, vade süresi ve gelir bilgileri yer alır. Banka, başvurunu değerlendirirken kredi notunu ve gelir durumunu analiz eder. Eğer başvurun onaylanırsa kredi tutarı kısa süre içinde hesabına yatırılır.
N Kolay üzerinden kredi başvurusu yapmak için adımlar aşağıdaki şekildedir:
1. N Kolay Kredi başvuru sayfasına gir.
2. İhtiyaç duyduğun kredi tutarını ve taksit sayısını yaz.
3. Örnek ödeme planını incele ve aylık taksit tutarını kontrol et.
4. Kimlik bilgilerini ve iletişim bilgilerini içeren kısa formu doldur.
5. Sözleşmeleri oku ve onay kutularını işaretle.
6. Başvuru butonuna tıklayarak başvuru sürecini tamamla.
7. Banka müşterisi isen anında, değilsen N Kolay Mobil’i indirerek görüntülü görüşme adımını tamamladıktan sonra kredin hesabına yatacaktır.
Dijital bankacılık sayesinde artık banka hesabı açmak için fiziksel şubelere gitmeye gerek yoktur. Tıpkı kredi başvurusu gibi hesap açma işlemleri de birkaç kolay adımda tamamlanabilir.
İlk olarak, bankanın mobil uygulamasını indirip "Müşteri Ol" seçeneğini bulmalısın. Müşteri olma adımlarında banka; kimlik, iletişim ve gelir durumun gibi bilgilerini isteyebilir. Gerekli bilgileri eksiksiz tamamladıktan sonra, kimlik doğrulama işlemleri yapılır. Kimlik doğrulama süreci sonrası ise görüntülü görüşme ile müşteri olma adımların tamamlanır ve hesap açılış işlemin gerçekleştirilir.
Tabii ki tüm bu işlemlerin kolaylıkla yapılması için dijital bankacılığın kullanıcı deneyiminin iyi olması fazlasıyla önemli. Çünkü kullanıcı deneyimi, dijital bankacılığın başarısı için kritik öneme sahiptir. Bunun için de bankalar, günden güne gelişen teknolojiye uygun bir şekilde dijital bankacılık sistemlerinde yeni özellikler sunmaya ve bu sistemleri geliştirmeye devam ediyor.
Yeni özellikler ile dijital bankacılık sistemleri gelişse de kullanıcı deneyimi için dikkat edilmesi gereken bazı temel unsurlar mevcut. Bu unsurları ise şu şekilde sıralayabiliriz:
Basit Bir Arayüz Tasarımı: Dijital bankacılık sistemlerinin tasarımı, kullanıcıların ihtiyaçlarını kolayca anlayabilecekleri şekilde sade ve işlevsel olmalıdır. Kullanıcılar işlemleri karmaşık menüler olmadan hızlıca gerçekleştirebilmelidir.
Kişiselleştirilmiş Hizmetler Sunma: Kullanıcıların geçmiş işlemlerini ve finansal alışkanlıklarını analiz ederek kişiye özel öneriler yapılabilir. Örneğin sık kullanılan işlemler için kısayollar, harcama analizi ve tasarruf tavsiyeleri gibi kişiselleştirilmiş özellikler sunulabilir.
Güvenlik Önlemlerinin Güçlendirilmesi: Dijital bankacılık hizmetlerine erişmek için en az iki bileşenden oluşan kimlik doğrulama yöntemi kullanılmaktadır. Ayrıca kullanıcıların olası kayıp, çalıntı ve dolandırıcılık gibi şüpheli işlemlerini kolaylıkla bildiribilecekleri bir erişim imkanları sunulmamaktadır.
Hızlı ve Etkili Müşteri Desteği: Müşterilerin sorunlarını çözebilmeleri için 7/24 erişilebilir müşteri destek hattı sağlanmalıdır. Telefon bankacılığı, internet bankacılığı veya mobil bankacılık gibi farklı kanallar aracılığıyla hızlı destek verilebilir.
Mobil Uyum ve Performans: Özellikle mobil bankacılık için geliştirilmiş uygulamaların tüm cihazlarla uyumlu ve hızlı bir şekilde çalışması sağlanmalıdır. Müşterilerin işlemlerini hızlıca gerçekleştirebilmeleri için mobil bankacılık uygulamalarının sorunsuz çalışabilmesi önemlidir.
Erişilebilirlik ve Kullanılabilirlik: Dijital bankacılık hizmetlerinin engelli müşterilerin erişimine ve kullanımına uygun hale getirilmesine ilişkin özellikler sunulmalıdır. Yazı boyutları, renk kontrastı, işaret dili ile görüntülü destek ve sesli komut desteği gibi özellikler ile dijital bankacılık sistemleri herkes için daha erişilebilir hale getirilebilir.
Kolay İşlem Akışları: Kullanıcıların bir işlem yaparken gereksiz adımlarla karşılaşmaması sağlanmalıdır. Örneğin para transferi ya da kredi başvurusu gibi işlemlerde minimum adımla işlemlerin tamamlanması sağlanabilir.
Hızlı Güncelleme ve Hata Yönetimi: Uygulamada kullanıcıların karşılaştığı sorunlar hızlıca çözülmelidir. Güncellemelerle performans iyileştirmeleri ve güvenlik önlemleri düzenli olarak iyileştirilmelidir.
Tüm bu unsurlar sayesinde dijital bankacılık hizmetleri, kullanıcılar için daha güvenilir, hızlı ve kolay hale getirilebilir. “Peki, tüm bu özelliklerin sunulduğu bir dijital bankacılık hizmetini nasıl bulacağım?” diyorsan dijital bankacılığın N Kolay hali seni bekliyor.
Sen de hemen N Kolay Mobil üzerinden görüntülü görüşme ile kurye beklemeden N Kolaylı olabilir ve N Kolay’ın avantajlarından anında faydalanmaya başlayabilirsin.
