Bankalar ve finansman şirketleri, farklı müşteri kitleleri için çeşitli kredili ürünler sunar. En yaygın ürünler ise genellikle bireysel kredilerdir. Bireysel tüketici oranı çoğu zaman daha yüksek olduğu için bireysel kredi seçenekleri de oldukça fazladır. Farklı amaçlara hizmet eden bu krediler ile tüketiciler, bireysel ihtiyaçlarını karşılayabilirler. Peki; bireysel kredi nedir, çeşitleri nelerdir ve bu krediler hangi amaçla kullanılır?
Bireysel kredi, tüketicilerin ticari amaç içermeyen ihtiyaçlarını karşılamak için kullanabildikleri kredilere verilen genel isimdir. Yaygın olan türü ihtiyaç kredisi iken konut, taşıt, eğitim, evlilik ve sağlık gibi ihtiyaçlar doğrultusunda da bireysel krediler kullanılır. Bireysel kredi veren finansman şirketleri ve bankalar bunlara ek olarak farklı isimlere sahip kredili ürünleri de bireylere sunabilirler.
Bireysel kredi limiti ile kredi faizleri kişinin kredi notuna ve krediyi veren finansal kurumun politikalarına bağlı olarak değişir.
Şimdi, başlıca bireysel kredi çeşitlerine yakından bakalım.
İhtiyaç kredisi, bireysel krediler arasında en yaygın olanıdır. Spesifik bir konu belirlenmeksizin her ihtiyaç doğrultusunda kullanılabilen ihtiyaç kredileri, en çok tercih edilen kredi ürünlerinin de başında gelir. Tüketiciler alışverişten tatile, eğitimden sağlığa kadar ticari faaliyet içermeyen her amaca yönelik ihtiyaç kredisi çekebilirler. Ayrıca sadece nakit ihtiyacı için de ihtiyaç kredisi başvurusu yapılabilir.
Genel olarak bakacak olursak ihtiyaç kredisi, taşıt ve konut gibi yasal düzenlemelerle ayrılmış bireysel krediler dışında kalan hemen her kredi için bir çatı ürün olarak da kabul edilebilir. Finans kuruluşları ihtiyaç kredilerini farklı amaçlara uygun hale getirip çeşitli isimlerle tüketicilere sunabilirler. Sonuç olarak her biri ihtiyaç kredisi olarak geçer ve bu doğrultuda değerlendirilir.
Konut kredisi, adından da anlaşılacağı üzere ev satın alırken kullanılan bir bireysel kredidir. Mortgage olarak da bilinen bu kredi ürününde süreç, diğer bireysel kredilere göre biraz farklı ilerler. Çünkü kredinin kullandırılabilmesi için satın alınacak evin teminat altına alınması gerekir. Bu da konut kredisinin başka bir amaçla kullanılamayacağı anlamına gelir.
Konut kredisi başvurusu yapıldığında söz konusu evin değeri bir eksper tarafından belirlenir. Bu değer üzerinden yasal mevzuatların izin verdiği oranda ev kredisi kullandırılır. Aynı zamanda evin üzerine rehin konulur ve konut kredisi ödemesi tamamlandığında bu rehin kalkar. Ayrıca ev kredilerinde 120 ay, 180 ay gibi uzun süreli vade seçenekleri de sunulur.
Konut kredileri ile ilgili bir diğer detay da faiz oranlarıdır. Bu krediler, bazı dönemlerde devlet tarafından desteklenir. Böyle durumlarda ise konut kredisi için bireysel kredi faiz oranları daha düşük seviyelerde olur.
Taşıt kredisi, araç satın alırken ihtiyaç duyulan finansmanı karşılamak için kullanılan bir bireysel kredi türüdür. Konut kredisine benzer uygulamalar taşıt kredisinde de bulunur. Bu kredi de ihtiyaç kredilerinden farklı bir prosedüre sahiptir.
Bir tüketici taşıt kredisi başvurusu yaptığında aracın kasko değerine bakılır. Söz konusu kasko değeri üzerinden yasal oranlara göre bir kredi tutarı belirlenir. Kredi kullanılarak satın alınan araçlara ise rehin konulur. Tüketicinin krediyi ödememe ihtimaline karşı bir teminat olarak aracın kendisi kabul edilirken borcun bitmesiyle birlikte rehin kaldırılır.
Taşıt kredisi hem sıfır hem de ikinci el araçlar için kullanılabilir. Fakat araç değerine göre kredi tutarı ve vade sınırı uygulaması vardır. Bu sınırlar içerisinde kalan krediler araba satın almak için kullanılabilir.
Eğitim kredisi, okul çağında çocuğu olan veya öğrenim dönemine devam eden kişilerin başvurduğu bir bireysel kredidir. Okul masraflarını karşılama amacıyla kullanılan bu kredileri tüketiciler kendileri için veya çocukları için tercih edebilir. Okul öncesi eğitim, ilkokul, ortaokul, lise, üniversite, yüksek lisans ve doktora gibi eğitim hayatının her aşaması için eğitim kredisi kullanılabilir.
Eğitim kredisi ile okul taksitleri ödenebilir, kitap ve eğitim materyalleri alınabilir veya konaklama, beslenme gibi temel ihtiyaçlar karşılanabilir. Bireylerin eğitim döneminde daha az gelir elde edebileceği göz önünde bulundurularak çoğu zaman esnek ödeme planları sunulur. Ayrıca öğrenim döneminden sonra ödemeye başlanması için ertelemeli kredi sunan banka ve finansman şirketleri de mevcuttur.
Evlilik kredisi, evlilik ile ilgili her türlü ihtiyaca yönelik kullanılabilen bireysel ihtiyaç kredisi ürünlerinden biridir. Bu kredi; düğün, nikah, balayı, mobilya, beyaz eşya ve benzeri tüm ihtiyaçlar için kullanılabilir.
İhtiyaç kredisi sınıfına da giren düğün kredilerinde tüketiciler, planları doğrultusunda bir bütçe çıkarıp buna göre ihtiyaç duydukları tutarda kredi başvurusu yapabilirler. Fakat talep edilen tutarın tamamının kredi olarak kullandırılması, başvuru yapan bireyin kredi notuna bağlıdır.
Bunlara ek olarak evlilik kredileri, en uygun bireysel krediler arasında da gösterilebilir. Bunun sebebi, bazı dönemlerde devlet destekli faizsiz evlilik kredisi kullandırılmasıdır. Devlet destekli kredilerde ödeme planı daha esnek olur. Faizsiz veya düşük faizli evlilik kredilerinde ödemeyi erteleme de söz konusu olabilir.
Sağlık kredisi, kişilerin hastane masraflarını ve benzeri sağlık giderlerini karşılamak için kullandıkları bireysel kredi ürünüdür. Yüksek maliyetli operasyonlarda veya sürekliliği olan tedavilerde sıkça tercih edilebilir. Bununla birlikte estetik operasyonlar için de kullanılan bir kredi ürünüdür. Sağlık kredisi sadece tıbbi operasyonlarda değil, bu operasyonlara veya çeşitli hastalıklara bağlı ilaçları temin etmek amacıyla da kullanılabilir.
Bireysel kredi başvurusu yapmak aslında oldukça basittir. Şubeye gitme, evrak ibraz etme, sözleşme imzalama gibi uzun süren prosedürlerden kurtulmak için dijitalden başvuru yapmak ideal yöntemdir. Dijital kredi başvurusunun en hızlı yolu ise N Kolay’lı olmaktır!
N Kolay ile şubeye gitmeden kredi başvurusu yapabilir, kurye beklemeden kredini anında hesabında görebilirsin. N Kolay’lı değilsen de mobil uygulama üzerinden görüntülü görüşme yaparak kolayca N Kolay’lı olabilir, bireysel ihtiyaç kredini hemen alabilirsin.
Krediye ihtiyacın varsa N Kolay’ı ziyaret et, bireysel kredi hesaplama aracı ile aylık taksit tutarını gör ve avantajlı kredi seçeneklerinden birine başvurarak finansman ihtiyacını hemen karşıla!
