İhtiyaç Kredisi Nedir?
Hayat bazen beklenmedik harcamalarla karşımıza çıkabiliyor. Tatil planları, eğitim giderleri, sağlık masrafları ya da ev eşyası gibi ihtiyaçlar için hızlı bir finansman desteği arıyorsan ihtiyaç kredisi tam da aradığın çözüm olabilir!
İhtiyaç kredisi; bireylerin eğitim, sağlık, tatil, ev eşyası alımı gibi kişisel harcamalarını karşılamak amacıyla bankalardan temin ettikleri tüketici kredisi çeşididir. Kısa ve orta vadeli olarak sunulan bu desteğin geri ödeme planı da taksitler hâlinde yapılıyor. Kredi tutarı; kişinin gelirine, kredi notuna ve bankanın değerlendirmesine göre belirleniyor. İhtiyaç kredileri çoğu zaman teminatsız olarak sunuluyor; ancak bazı durumlarda kefil ya da ipotek talep edilebiliyor. Başvuru süreci ise hızlı ve dijital kanallardan kolayca gerçekleştirilebiliyor.
İhtiyaç Kredisi Türleri Nelerdir?
Bireysel ihtiyaç kredisi, farklı gereksinimleri karşılamak amacıyla çeşitlendirilebiliyor. İhtiyaca göre esneklik sunması bakımından bu finansal çözüm, son derece avantajlı. Aşağıda, en yaygın bireysel kredi çeşitlerini bulabilirsin.
1. Evlilik Kredisi: Düğün, nişan, kına gibi masrafların finansmanında kullanılıyor. Sıklıkla düşük faizli ya da faizsiz ihtiyaç kredisi kategorisinde değerlendirilen bu çözüm, çiftlere özel ödeme planlarıyla öne çıkıyor.
2. Eğitim Kredisi: Yurt içi veya yurt dışı eğitim giderleri için tercih ediliyor. Okul harçları, kırtasiye masrafları, konaklama gibi giderleri karşılamada destek sağlıyor.
3. Tatil Kredisi: Tatil planlarını ertelemek istemeyen bireyler için bu ihtiyaç kredisi ideal. Söz konusu kredi; uçak bileti, otel rezervasyonu, tur ücretleri gibi masrafları karşılıyor.
4. Sağlık Kredisi: Ameliyat, estetik müdahale, diş tedavisi gibi yüksek maliyetli sağlık harcamaları için kullanılıyor. Aniden çıkan sağlık giderlerini karşılamada avantaj sağlıyor.
5. Eşya Kredisi: Bu kredi türü beyaz eşya, mobilya ya da elektronik cihaz alımlarında kullanılıyor. Bazı bankalar, anlaşmalı mağazalar üzerinden doğrudan kredi imkânı sunabiliyor.
6. Bayram Kredisi: Düşük faizli ihtiyaç kredisi olan ve hızla onaylanan bayram kredileri, dini bayramlar öncesi sunuluyor.
Yukarıdakilerin yanı sıra ipotekli ya da rehin teminatlı ihtiyaç kredisi başvurusu yapman da mümkün. Yüksek tutarlı ihtiyaç kredilerinde banka koşullarına uyum sağlayarak kredi veren kuruluş lehine taşınmaz mallarının üzerinde ipotek taşınır malının üzerinde rehin tesis ederek bu kredi türünden de faydalanabilirsin. Hangi kredi türünün senin için uygun olduğunu belirlerken ihtiyacının amacını, ödeme gücünü ve kredi koşullarını göz önünde bulundurmalısın.
İhtiyaç Kredisi Faiz Oranları
İhtiyaç kredisi faiz oranları, bankadan bankaya ve kişinin kredi notuna göre değişiklik gösteriyor. Ayrıca vade süresi, kredi tutarı, kampanya dönemleri ve müşterinin gelir durumu da faiz oranlarını etkileyen diğer önemli faktörler arasında yer alıyor. N Kolay üzerinden bireysel ihtiyaç kredisi başvurusunda bulunabilir, ihtiyacın olan tutarı ve ödemek istediğin taksit sayısını girerek hem faiz oranlarına hem de örnek ödeme planına erişebilirsin.
İhtiyaç Kredisi Hesaplama Nasıl Yapılır?
İhtiyaç kredisi hesaplama işlemi; kredi tutarı, faiz oranı ve vade süresi temel alınarak yapılıyor. Bu hesaplama ile aylık taksit tutarı ve toplam geri ödeme miktarı belirleniyor. N Kolay’da yer alan ihtiyaç kredisi hesaplama aracı sayesinde bu işlem kolayca yapabilirsin.
Örneğin; 30.000 TL tutarında, 24 ay vadeli ve aylık %3,99 faiz oranıyla çekilen bir kredinin aylık taksiti yaklaşık 2.213 TL civarında. Toplam geri ödeme ise tüm taksitlerin toplamıyla belirleniyor. Sen de temel ihtiyaç kredisi başvurunu N Kolay ile yapabilir, bütçene en uygun ödeme planını oluşturabilirsin.
İhtiyaç Kredisi Ödeme Planı Nasıl Oluşturulur?
Bir ihtiyaç kredisi çekerken en önemli adımlardan biri uygun bir ödeme planı hazırlamak. Aşağıdaki kriterler ihtiyaç kredisi başvurusu sonrası ödeme planının belirlenmesinde etkili oluyor:
⦁ Aylık gelir ve gider durumun
⦁ Kredi tutarı ve vadesi
⦁ Faiz oranı ve toplam ödeme miktarı
Gelirine göre şekillendirilmiş bir planla kredi borcunu zorlanmadan ödeyebilirsin.
İhtiyaç Kredisi Çekmek için Gerekli Şartlar Nelerdir?
Bankalardan ihtiyaç kredisi kullanmak isteyen bireylerin bazı temel koşulları sağlaması bekleniyor. Bu şartları şu şekilde sıralayabiliriz:
⦁ 18 yaşını doldurmuş olmak
⦁ Kredi notunun yeterli düzeyde olması (1500-1900 arası ideal kabul ediliyor.)
⦁ Belgelenebilir düzenli bir gelire sahip olmak
⦁ Yeterli süre sigortalı olarak çalışmak
⦁ İpotek gösterilecekse eş rızasının yazılı olarak sunulması
⦁ Banka talep ederse kefil gösterebilmek
Bu şartları sağlayan bireyler, ihtiyaç kredisi başvurularında yüksek ihtimalle olumlu sonuç alabilir.
İhtiyaç Kredisi Başvurusu Nasıl Yapılır?
İhtiyaç kredisi başvurusunda bulunmak için mümkünse işlemleri mobil bankacılık üzerinden veya bankanın web sitesinden yapmanız gerekiyor. Dijital bankacılığa yeni bir soluk getiren N Kolay ile ihtiyaç kredisi almak ise hem hızlı hem de zahmetsiz! Üstelik şubeye gitmene bile gerek yok. N Kolay üzerinden talep edebileceğin ihtiyaç kredisi başvuru adımları şöyle:
1. N Kolay Mobil’i indir, görüntülü görüşme ile anında müşteri ol.
2. T.C. kimlik numaran ve Mobil şifren ile birlikte giriş yap. Senden istenen diğer temel bilgilerle işlemini başlat.
3. Krediler menüsünden başvurularını gerçekleştir.
Dilersen bireysel ihtiyaç kredisi yerine Kolay Nakit gibi çözümlere de başvurabilirsin.
İhtiyaç Kredisi Limiti Neye Göre Belirlenir?
İhtiyaç kredisi limiti; başvuru sahibinin kredi notuna, mevcut borç durumuna, gelir düzeyine ve bankanın risk değerlendirmesine göre belirleniyor. Tüm bu bilgileri toplayan bankalar, aylık gelirinin belirli bir katı kadar kredi kullanmana izin veriyor. Eğer düzenli gelirin varsa ve borçluluk oranın düşükse yüksek tutarlarda ihtiyaç kredisi kullanma şansın artıyor. Ancak ihtiyaç kredisi limiti, her banka için değişebiliyor. Bu nedenle net bir limit olduğunu ifade etmek doğru değil. Sen de en uygun ihtiyaç kredisini ararken N Kolay’a gel, sana özel avantajlı faizli ihtiyaç kredisi fırsatlarından yararlan!
