Kredi başvurusu yaptıktan sonra en merak edilen konulardan biri, sonucun ne zaman açıklanacağıdır. Kredi başvuru sonucunu öğrenme süresi; başvurunun türüne, kullanılan kanala ve belgelerin eksiksizliğine göre değişiklik gösterebiliyor. Peki, süreci nasıl hızlandırabilirsin? Bu yazımızda tüm bilmen gerekenleri ve pratik ipuçlarını bulabilirsin.
Kredi başvuru sonucunu belirlerken bankalar, pek çok faktörü göz önünde bulunduruyor. Başvuru kanalı, başvuru sahibinin mali geçmişi, kredi notu ve başvurulan kredinin türü, bankaların kredi başvurusu değerlendirme sürecini oluşturuyor. Bütün bu faktörler, kredi başvuru sonucu süresini de belirliyor. Bazı kredi türleri hızlıca sonuçlanabiliyor, bazılarında ise onay süreci daha uzun sürebiliyor. Konuyu daha anlaşılır kılmak için kredi türüne göre kredi başvuru sonucu sürelerine göz atmak faydalı olacak.
Örnek vermek gerekirse ihtiyaç kredileri, en hızlı onaylanan kredi türlerinden. İnternet bankacılığı ya da mobil uygulama gibi bankaların dijital kanalları üzerinden yapılan başvurular çoğunlukla aynı gün içinde sonuçlanabiliyor. Bireysel ihtiyaç kredisi başvurusunda gerekli belgeler ise şunlar:
Kimlik belgesi (T.C. kimlik kartı, sürücü belgesi vb.)
Gelir belgesi (maaş bordrosu, serbest meslek sahipleri için vergi levhası)
Başvurulan bir diğer popüler finansal çözüm ise taşıt kredisi. Taşıt kredilerinde onay süreci hem bireysel kredi geçmişi hem de satın alınacak aracın durumuna bağlı olarak değişkenlik gösteriyor. Başvuru süreci 3 ila 5 iş günü arasında sonuçlanıyor. Sıfır kilometre araçlarda sürecin daha hızlı ilerleyeceğini de unutmamak gerekiyor. İkinci el araçlarda ise aracın yaşı ve ekspertiz durumu, kredi başvuru sonucu süresini uzatabiliyor. Taşıt kredisi başvuru sonucunu herhangi bir aksama yaşamadan öğrenmek için süreci başlatırken temin etmen gereken belgeler ise şu şekilde:
Nüfus cüzdanı veya T.C. kimlik kartı
Gelir belgesi
Sıfır araçlar için satın alınacak araca ait proforma fatura
İkinci el araçlar için satışı yapan kişiye ait son Motorlu Araç Tescil ve Trafik Belgesi
Konut kredileri ise değerlendirme ve ekspertiz süreci içerdiğinden diğer kredi türlerine göre daha uzun sürede sonuçlanıyor. Başvurudan sonra tapu incelemesi ve ekspertiz raporunun tamamlanmasıyla toplam süreç 7 ila 15 iş günü sürebiliyor. Konut kredi başvuru evrakı ise şu şekilde:
Kimlik belgesi
Gelir belgesi
Satın alınacak konuta ait tapu fotokopisi
Ekspertiz raporu
İkametgâh belgesi
Ticari krediler de işletme faaliyetlerine ve teminat yapılarına göre detaylı analiz gerektirdiği için kredi başvuru sonucunun süresi uzuyor. Bu kredilerde belge ve teminat değerlendirmesi gibi aşamalar bulunduğundan 5 ila 10 iş günü gibi bir süre söz konusu olabiliyor. Temelde talep edilen belgeler ise şunlar:
Vergi levhası
Ticaret sicil gazetesi
İmza sirküleri
Bilanço ve gelir tabloları
Nüfus cüzdanı ve şirket yetkilisine ait belgeler
Yukarıda da detaylarıyla inceleyebileceğin üzere kredi başvuru sonucu söz konusu olduğunda birden fazla faktörü göz önünde bulundurman gerekiyor. Bunlardan ilki ve en önemlisi de başvurmayı planladığın kredi türü.
Kredi notu, bankaların kredi başvurularını değerlendirirken ilk baktığı kriterlerden biri. Bu not, bireyin geçmişteki finansal davranışları doğrultusunda hesaplanıyor ve 0 ile 1900 arasında bir puanla ifade ediliyor. Bu finansal davranışlar; kredi ve kredi kartı ödemeleri, mevcut borç durumu, kredi kullanım sıklığı şeklinde sıralanabiliyor. İster ihtiyaç kredisi ister taşıt ya da konut kredisi olsun kredi notu, her tür başvurunun hızını ve sonucunu etkiliyor.
Kredi notu 1500 ve üzerinde, yani yüksek olan bireyler, bankalar tarafından daha az riskli görülüyor. Bu durumda banka ek belge isteme ihtiyacı duymuyor ve başvuru çok daha hızlı sonuçlanıyor. Mesela dijital kredi başvurularında yüksek kredi notuna sahip kişilere anında onay çıkabiliyor. Kredi notu yüksek müşteriler, anında kredi başvuru sonucunu dakikalar içinde öğrenebiliyor. Kredi notu düşük, yani 1100 altında olan bireyler ise bankalar tarafından riskli müşteri grubuna alınıyor. Bu durumda başvurunun onaylanması için şunlar istenebiliyor:
Ek gelir belgesi
Kefil
Teminat
Kısacası kredi başvurusu kredi notuna göre şekilleniyor. Kredi notu düşükse müşteriden talep edilen bilgiler ve belgeler de artış gösteriyor. Bu da süreci birkaç gün geciktirebiliyor veya başvurunun doğrudan ret ile sonuçlanmasına yol açabiliyor.
Kredi başvurularının gecikmesinin ya da reddedilmesinin en yaygın nedenlerinden biri, başvuru sırasında yapılan belge ve bilgi hataları. Eksik ya da hatalı belgeler, bankaların doğrulama sürecini uzatıyor ve başvurunun beklenenden çok daha geç sonuçlanmasına neden olabiliyor. Kredi başvuru sonucu beklerken en sık yapılan hataları şu şekilde sıralayabiliriz:
Gelir Belgesinin Eksik ya da Güncel Olmaması: Maaş bordrosu yerine eski tarihli ya da iş yerinden onaysız belgelerle başvuru yapmak, önemli bir hata. Ayrıca serbest meslek sahiplerinin vergi levhası, gelir tablosu gibi belgeleri eksik göndermesi de süreci yavaşlatır.
Kimlik Belgesi Fotokopisinin Geçersiz Olması: T.C. kimlik kartı fotokopisinin okunaksız ya da geçerlilik süresi dolmuş olması, bankaların kimlik doğrulama işlemlerini sekteye uğratabiliyor. Aynı şekilde evrakta ad-soyad uyuşmazlığı da sistemden geçişi engeller.
Adres Bilgisinin Uyumsuzluğu: Başvuruda verilen ikametgâh adresiyle sunulan faturalardaki adresin farklı olması durumunda banka ek belge talep edecektir.
Eksik Araç veya Konut Belgeleri: Taşıt veya konut kredisi başvurularında, araca ait ruhsat ya da proforma fatura, konut kredilerinde ise tapu fotokopisi ve ekspertiz raporu gibi belgelerin eksik olması, başvurunun işleme alınmasını engeller.
Yanıltıcı veya Eksik Kişisel Bilgiler: İletişim bilgileri eksik ya da yanlış girilen başvurularda banka müşteriye ulaşamaz. Bu durum hem bilgilendirmeleri hem de ek belge talebi süreçlerini aksatır.
Başvuru yapmadan önce kredi türüne göre gerekli belgeleri kontrol etmek, bilgilerin güncelliğinden emin olmak ve doğru iletişim bilgileri vermek başvuru sürecini hızlandıracak noktalar olarak öne çıkıyor.
Krediye acilen ihtiyaç duyduğunda başvuru sürecinin uzaması can sıkıcı olabilir. Neyse ki, kredi başvurunun daha kısa sürede değerlendirilmesi ve onaylanması için alabileceğin bazı basit ama etkili önlemler var. Aşağıdaki adımları izleyerek hem süreci hızlandırabilir hem de onay ihtimalini artırabilirsin.
Bankaların mobil uygulamaları ve internet şubeleri üzerinden yapılan başvurular, çok daha hızlı değerlendiriliyor. Evrak süreci minimuma iniyor ve sistem üzerinden otomatik kredi değerlendirmesi yapılıyor.
Kredi notunu başvuru öncesinde öğrenmek, başvurunun reddedilme riskini azaltıyor. Düşük notluysan önce notunu iyileştirmeye odaklanabilirsin.
Talep ettiğin kredi miktarının aylık gelirine uygun olması, başvurunun daha hızlı ve olumlu sonuçlanmasına yardımcı olacak.
Farklı bankalara eş zamanlı yapılan başvurular kredi notunu olumsuz etkileyebiliyor. Bu durum, “acil nakit ihtiyacı” olarak algılanarak risk oluşturuyor. Tek başvuru yapmak, süreci daha sağlıklı ve hızlı hâle getiriyor.
Anında kredi sunan dijital bankacılık ürünleri, şubeye gitmeden kolay nakit ya da kredi ürünlerini almanıza imkân tanıyor. Hızlı ve kolay başvuru süreci ile öne çıkan N Kolay, şubeye gitmeden dijital kredi çözümleri sunuyor. N Kolay kredi başvuru sonucunu öğrenmek, sadece dakikalar sürüyor. Sen de kredi başvuru sonucu öğrenmek için N Kolay’a gelebilir, evinin konforunda birbirinden eşsiz finansal çözümlere tek tıkla erişebilirsin.
