Borç Kapatma Kredisi Nedir?

Borç Kapatma Kredisi Nedir?

Birden fazla bankaya borç söz konusu olduğunda sürecin yönetimi oldukça zorlaşır. Borçların takibini yapmak, ödemelerin aksamaması için önemlidir. Farklı ödeme takvimleri de bu süreci karmaşık hâle getirebilir. Borç kapatma kredisi ise böyle durumlarda işleri kolaylaştıran bir çözümdür. Peki, borç kapatma kredisi nasıl kullanılır ve hangi borçları kapatmaya yarar?

Borç Kapatma Kredisi Nedir? Nasıl Çalışır?

Borç kapatma kredisi, farklı bankalardaki borçları tek bir çatı altında birleştiren özel bir finansman türüdür. Kredi, kredi kartı ve kredili mevduat hesabı gibi ürünlerin borçlarını kapsayan bu finansman, tüm borçlarını tek bir bankadaki tek bir borca dönüştürmeni sağlar.

Borç kapatma kredisinin çalışma mantığı oldukça basittir. Başvurun onaylandığında borç kapatma kredisi aldığın banka, diğer bankalardaki borçlarını senin adına kapatır. Bu işlemi, çektiğin krediyi borçlu olduğun bankalara transfer ederek yapar. Böylece birden fazla yere, birbirinden farklı faiz oranlarıyla ve ayın farklı günlerinde ödeme yapmak yerine tüm borçlarını tek bir bankada, tek bir ödeme planı ve tek bir faiz oranıyla birleştirmiş olursun.

Borç Kapatma Kredisi ile İhtiyaç Kredisi Arasındaki Fark

İhtiyaç kredisi ve borç kapatma kredisi tamamen farklı ürünlerdir. Her iki ürün de tüketicilere bireysel finansman sağlar, fakat kullanım amaçları ve bankacılık işleyişleri bakımından aralarında çok temel farklılıklar bulunur.

Normal bir ihtiyaç kredisi çektiğinde onaylanan tutar doğrudan vadesiz hesabına nakit olarak aktarılır. Bu parayı nakit olarak çekebilir, başka hesaplara transfer edebilir ve dilediğin amaçla kullanabilirsin.

Ancak borç kapatma kredisinde işleyiş tamamen banka kontrolündedir. Banka sana nakit para vermek yerine onaylanan kredi tutarını doğrudan borçlu olduğun diğer bankaların IBAN numaralarına veya kredi kartı hesaplarına gönderir. Yani bu kredi, sadece borçlarını yapılandırmak ve tek çatı altına toplamak için kullanılır; eline nakit para geçmez.

Ayrıca ihtiyaç kredisinde limitler gelir durumuna ve kredi notuna göre belirlenirken borç kapatma kredisinde limit, kapatacağın borcun miktarı ile sınırlıdır.

Devlet Destekli Borç Kapatma Kredisi Var mı, Şartları Neler?

Devlet kurumları, ülkenin ekonomik yapısını dikkate alarak dönem dönem borç kapatma kredisi fırsatları sunabilir. Devlet destekli borç kapatma kredileri; nadiren vatandaşa sunulan, dönemsel ve süreli bir üründür. Genellikle kamu bankaları üzerinden kullanılır.

Devlet destekli borç kapatma kredisi şartları genel olarak şöyledir:

• Borcun yasal takibe düşmemiş olması
• Belgelenebilir gelire sahip olunması
• Borcun yönetmelik kapsamındaki tarihler arasında oluşması
• Borç türünün (kredi, kredi kartı vs.) yönetmelik kapsamında olması
• Borcun, kullanılabilecek maksimum kredi tutarını geçmemesi

Borç Kapatma Kredisi Şartları: Kredi Notu, Gelir, Belgeler

Borç kapatma kredisi kullanarak finansal yönetimini daha düzenli hâle getirmek istiyorsan bazı şartları karşılaman gerekir. Borç kapatma kredisi koşullarını üç ana başlıkta değerlendirebiliriz.

Kredi Notu

Tüm bankacılık ürünlerinde olduğu gibi borç kapatma kredisinde de kredi notu oldukça önemlidir. Kredi Kayıt Bürosu (KKB) kayıtları doğrultusunda hesaplanan Findeks kredi puanının; az, orta veya risksiz grupta olması gerekir.

Gelir Durumu

Banka, taksitlerini sorunsuz şekilde ödeyebileceğinin teminatı olarak gelir durumuna bakar. Bazı bankalar beyan esaslı çalışsa da gelirini resmi olarak belgelemen önemlidir. Ayrıca belirli bir süredir sigortalı olarak çalışıyor veya Bağ-Kur’lu olarak kendi işini yapıyor olman gerekir.

Gerekli Belgeler

Günümüzde bankacılık işlemleri için sadece kimlik yeterli. Çünkü gerekli tüm bilgiler, KKB sisteminde kayıtlıdır ve bankalar, kimliğinle bu belgelere ulaşabilir. Fakat bazı durumlarda maaş bordrosu, vergi levhası gibi çeşitli belgeler gerekebilir. İbraz etmen gereken belgeler için bankandan bilgi alabilirsin.

Borç Kapatma Kredisi Faiz Oranları ve YMO Nasıl Hesaplanır?

Faiz oranları; Merkez Bankası politika faizi, genel piyasa koşulları ve senin kredi notuna göre kişiye özel olarak belirlenir. Bu nedenle her bankada farklıdır.

Ancak bir kredinin cebinden çıkacak gerçek maliyetini gösteren temel metrik Yıllık Maliyet Oranı'dır (YMO). YMO hesaplaması; çekilen net kredi tutarının, vade sonuna kadar geri ödenen toplam tutara ve vadenin gün sayısına bölünerek yapılır. Yani sadece bankanın sunduğu faiz oranını değil, aynı zamanda kredi tahsis ücretini (dosya masrafı), devlete ödenen BSMV ve KKDF kesintilerini ve hayat sigortası primlerini de kapsayan total bir orandır.

Hangi Borçlar Kapsam Dışı? (Konut, Senet, Şahsi Borç)

Borç kapatma kredisi ihtiyaç kredisi, tüketici kredisi, alışveriş kredisi, kredi kartı ve kredili mevduat hesabı (eksi hesap) gibi ürünlerin borçlarını ödemek için kullanılır. Tüm borçları kapsayan bir ürün değildir.

Genellikle bankalar tarafından borç kapatma kredisinin kapsamına alınmayan borçlar şu şekildedir:

• Konut kredisi borcu
• Senet borcu
• Çek borcu
• SGK prim borcu
• Vergi borcu
• Şahsi veya kurumsal borçlar

Bazı bankalar, kendi içlerinde bu borçlar için de özel ürünler sunabilir. Örneğin hemen her bankada, konut kredisinin yapılandırmaya yönelik refinansman kredileri mevcuttur.

Borç Kapatma Kredisinin Avantajları ve Dezavantajları

Borç kapatma kredisi genel olarak avantajlı bir ürün olsa da bazı durumlarda dezavantaj yaratması da söz konusudur. Bu durum, aslında tüketicinin tercihlerine bağlı olarak değişir.

Bu ürünün en önemli avantajı; farklı bankalarda, tutarlarda, vadelerde ve ödeme tarihlerinde bulunan borçları tek çatı altına toplamasıdır. Ayrıca açık kredili ürün miktarının azalması, kredi notunun yükselmesini de sağlar. Uzun vade fırsatıyla aylık ödeme miktarının düşmesi de ekonomik rahatlama sunar.

Dezavantaj noktasında ise ek masraflar vardır. Yeni bir kredi ile birlikte kredi tahsis ücreti, BSMV, KKDF ve hayat sigortası için ekstra maliyet doğar. Ek olarak yeniden faiz ödemek söz konusudur. Bu durumun dezavantaj olup olmaması ise diğer borçların miktarına ve faizine bağlıdır.

Borç Kapatma Kredisini Hangi Bankalar Veriyor?

Türkiye'de faaliyet gösteren hem kamu hem de özel sermayeli bankaların büyük bir kısmı, yeni müşterileri kendi bünyelerine katmak ve mevcut müşterilerine ödeme kolaylığı sağlamak amacıyla borç transferi ürünleri sunar.

Bankaların sunduğu avantajlar, faiz oranları ve dosya masrafları dönemden döneme büyük değişiklik gösterdiği için başvuru yapmadan önce mutlaka detaylı pazar araştırması yapmak ve güncel faiz oranlarını karşılaştırmak en kârlı adımdır. Kolayca kredi çekmek istiyorsan ideal seçenek olarak N Kolay’ı değerlendirebilirsin.

N Kolay’dan 500.00 TL’ye kadar ihtiyaç kredisi başvurusunda bulunabilirsin.

Burada belirtilen bilgi ve yorumlar finansal bilgiler, birikim ve tasarruf önerileri, genel yorum ve tavsiyelerden oluşmakta olup yatırım danışmanlığı kapsamında değildir. Yatırım danışmanlığı hizmeti, yetkili kurum ve kuruluşlar tarafından kişilerin risk ve getiri tercihleri esas alınarak kişiye özel sunulmaktadır. Burada yer alan yorum ve tavsiyeler ise genel nitelikte olup, mali durumunuz ile risk ve getiri tercihlerinize uygun olmayabilir. Bu nedenle, sadece burada yer alan bilgiler ile yatırım kararı verilmesi beklentilerinize uygun sonuçlar doğurmayabilir.